人保寿险智盈相伴两全保险优劣评说详解?对投保年龄有什么要求?

学姐听说中国人民人寿旗下的智盈相伴两全保险，吸引了大部分人的关注。

那么这款产品的保障内容究竟怎样呢？到底值不值得大家购买呢？

接下来，学姐会详细测评这款产品，有兴趣了解的朋友们，一起来了解一下吧！

对两全险还不是很了解的朋友，不妨先来看看这篇险种科普文章：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》

一、人保寿险智盈相伴两全保险内容分析！

规矩不变，先为大家奉上这款产品的保障图：

从保障图能够知道，这款产品的承保年龄范围是18-70周岁，且免责条款拥有7条的两全保险。接下来，学姐将从以下这几个方面来对这款产品的内容进行详细的分析。

1、投保条件

在保障期限这方面来说，这款产品具备5种保障期限，包含了10年、15年、20年、25年以及30年。由此得出，这款产品的保障期限也是多式多样的，大家可以从自身的保障需要出发来进行选择哦。

就缴费期限而言，这款产品设置了两种缴费期限——3年交和5年交。比起市面上那些缴费方式多达6种的同类型产品，其缴费方式就没那么友爱了。

还想要了解更多关于缴费年限方面内容的朋友，可以看看这篇文章哦：

《缴费年限怎么选才不会亏？》

另外，值得注意的是，人保寿险智盈相伴两全保险包含了3.5%的有效保额递增比例。

简单来说，从第二个保单年度开始，该款产品的各保单年度的有效保险金额会按基本保险金额的3.5%以年复利形式不断上升。计算公式为：有效保险金额＝基本保险金额×(1＋3.5%)n-1，其中n为保单年度数。

2、保障内容

如图所示，这款产品添加了满期保险金和身故或全残保险金这两项。

满期保险金的意思是指，假使被保人在保险期间届满时未逝世，符合标准的，保险公司会通过已交的保险费（不计利息）的一定比例给付满期保险金。

再者，其比例是结合交费期间和保险期间来划分的，具体的比例大家可以通过保障图来详细了解。

而身故或全残保险金其实是指，倘若被保人在交费期间内身故或全残，满足条件的，保险公司会按身故或全残时现金价值和身故或全残时已交的保险费（不计利息）乘以给付比例这两项中的较大者给付。

而如果被保人在交费期间后身故或全残，符合条件的话，保险公司会按身故或全残时有效保险金额、身故或全残时现金价值以及身故或全残时已交的保险费（不计利息）乘以给付比例这三项中的较大者给付。

再者，身故或全残保险金的给付比例是结合被保人身故或全残时到达年龄来进行划分的：

不满41周岁的给付比例是160%，满41周岁但不满61周岁的遵循140%的比例进行理赔，满61周岁的基于120%的比例来赔偿。

3、其他权益

如图所示，这款产品有三项其他权益——保单贷款、保费自动垫交、减保。

其中，保费自动垫交的意思是，当大家手头紧或者忘记交保费时，保险公司会借助保单现金价值缴纳保费，从而使保单继续有效，防止出现被保人的保障被中断的情况。

而减保说白了是指，如果在合同保险期间内，大家可以根据需求向保险公司申请减保，并拿到所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。

然而，每个保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得大于合同生效时基本保险金额的20%。此外基本保险金额减少后，合同的有效保险金额不能达不到保险公司规定的最低标准，合同的有效保险金额也会以减少后的基本保险金额重新计算。

二、人保寿险智盈相伴两全保险，值得入手吗？

整体来说，这款产品的保障期限比较多样灵活，此外还设置了全残保障，保障内容也考虑很周到。并且，其还有设置保单贷款、保费自动垫交、减保这几项实用性比较高的其他权益。

不过，这款产品设置了7条免责条款，大家在投保的时候，应该想清楚是否能接受哦。

再者，需要大家重视的是，在入手保险产品时，更重要的是要看产品本身是否符合自身的保障需求，毕竟符合自身保障需求的产品才值得添加。

那么市面上还有哪些两全保险值得大家投保呢？学姐整理的这份榜单，大家不妨参考一下：

《两全保险分红型排行榜新鲜出炉！有没有你心仪的那一款？》

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