京东白条升级为白条信用购,合作承德银行涉嫌违规异地放贷

自媒体“镭射财经”报道，京东白条服务更新为白条信用购，用户服务名称及额度划分为白条与信用购。这与花呗等互金服务整改类似，实际上是一种品牌隔离策略。京东白条及京东金条之前均进行了品牌隔离，如白条变为白条信用购，金条转为金条信用贷。

作为国民级互联网消费金融产品，白条开创了互联网信用支付先河，但在后续发展中被更多限制在京东场景内，未能突破性出圈。京东金融在移动支付红利错失后，仍尝试挣扎，推出京东金条、京东借钱等服务，并将白条推向“狂飙”模式。京东APP首页“借钱”服务被置于第一页的第9个位置，超过京东买药。

京东白条升级后，授信额度从100元上调至3200元，支持京东商城支付、白条分期及取现。以购买119元米家桌面暖风机为例，使用白条支付可享受立减3.5元优惠，分期付款享受服务费折扣。白条取现则由承德银行股份有限公司与京东盛际小额贷款有限公司提供服务，取现金额与分期期数默认设置，年化利率为19.85%，违约金比例为0.065%。

据《通知》要求，商业银行与合作机构共同出资发放贷款时，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%，与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过一级资本净额的25%，与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过全部贷款余额的50%。然而，京东金融披露的《白条取现服务协议》未能明确承德银行与盛际小贷的出资比例。

新经济IPO发现，承德银行作为地方性银行，其贷款行为涉嫌违规异地放贷，而京东白条的贷款服务提供方涉及跨省经营，需符合注册资本不低于50亿元的条件，京东盛际小额贷款有限公司符合该要求。但承德银行的营业范围主要在承德、唐山、秦皇岛等地区，向用户发放贷款时可能涉及异地放贷违规。

京东金融-白条取现服务存在未公开贷款人出资比例、合作银行违规开展异地互联网贷款等问题。在“我的账单”页面，用户仅能偿还下期账单，无法一次性还清全部贷款，提前还款功能被隐藏。另有用户反映，白条服务存在未经本人操作自动提现现象，且京东金融面临多起投诉，关键词集中在暴力催收问题。

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